L’analfabetismo assicurativo costa caro: solo un italiano su sette comprende davvero le polizze
Gli italiani e le assicurazioni: un rapporto complicato, fatto di diffidenza, scarsa conoscenza e pregiudizi che rischiano di compromettere la sicurezza economica delle famiglie. I dati più recenti dipingono un quadro allarmante: secondo il Comitato per l’educazione finanziaria (Edufin), le competenze in materia assicurativa e previdenziale non raggiungono la sufficienza nemmeno tra i laureati.
Ma il dato più preoccupante emerge dalle rilevazioni Ivass: mentre il 60% degli italiani si dichiara competente sui concetti base del mondo assicurativo, appena il 13,9% dimostra di comprendere realmente termini come premio, franchigia o massimale quando sottoposto a verifica. Un’illusione di conoscenza che genera decisioni sbagliate e opportunità perse.
La trappola del rinvio: perché aspettare costa caro
Uno degli errori più costosi è rimandare le decisioni di protezione e risparmio. I numeri sono impietosi: chi inizia a costruire una pensione integrativa a 25 anni può ottenere, a parità di versamenti, un capitale finale superiore del 40-50% rispetto a chi comincia a 40 anni. L’effetto della capitalizzazione composta premia chi ha la lungimiranza di iniziare presto.
Eppure, secondo i dati Covip, solo il 29,9% dei lavoratori under 35 ha aderito a forme di previdenza complementare. Una miopia che si scontra con le proiezioni INPS: i trentenni di oggi rischiano pensioni pubbliche pari al 50-60% dell’ultimo stipendio. Senza integrazione privata, il salto nel tenore di vita sarà inevitabile.
Oltre l’emergenza: le moderne polizze vita come strumento di pianificazione
Pensare alle assicurazioni sulla vita solo in ottica di eventi drammatici è riduttivo e anacronistico. Il mercato oggi offre soluzioni sofisticate che combinano protezione, accumulo di capitale e opportunità di investimento. Le polizze Unit-Linked, cresciute del 45% nel solo 2024, permettono di partecipare ai rendimenti dei mercati finanziari mantenendo le tutele assicurative.
Non si tratta più di scegliere tra sicurezza e rendimento, ma di calibrare il mix ottimale per il proprio profilo. Chi cerca stabilità può orientarsi su prodotti a capitale garantito, chi accetta maggior rischio può puntare su soluzioni legate ai mercati azionari globali. L’importante è scegliere consapevolmente, non rimanere fermi.
Il paradosso della sottoprotezione
Mentre cresce l’attenzione per device tecnologici e beni di consumo (il 78% degli smartphone è assicurato), le coperture fondamentali restano trascurate. Solo il 15% delle abitazioni italiane ha una polizza contro le catastrofi naturali, nonostante il 70% del territorio sia a rischio sismico o idrogeologico.
Un paradosso che si estende alla protezione del reddito: in un mercato del lavoro sempre più fluido e incerto, le polizze per la tutela della capacità lavorativa restano appannaggio di una minoranza. Eppure, per un libero professionista o un lavoratore autonomo, un infortunio che impedisca di lavorare per mesi può significare il tracollo economico.
La rivoluzione digitale abbatte le barriere
Se c’è una buona notizia, è che la tecnologia sta rendendo il mondo assicurativo più accessibile e trasparente. Comparatori online, app per la gestione delle polizze, procedure di sottoscrizione semplificate: quello che un tempo richiedeva ore di colloqui e montagne di carta oggi si risolve in pochi click.
Ma attenzione: la facilità tecnica non deve far dimenticare l’importanza di una scelta ponderata. Il rischio è quello del “click compulsivo”, sottoscrivere prodotti inadeguati attratti solo dal prezzo. La tecnologia è un facilitatore, non un sostituto della consulenza qualificata.
Personalizzazione: la chiave per una protezione efficace
Il mercato assicurativo italiano si sta evolvendo verso una sempre maggiore modularità. Non più prodotti rigidi e standardizzati, ma soluzioni componibili in base alle reali esigenze. Dalla protezione cyber per le famiglie digitali alle coperture per gli sportivi amatoriali, dalla tutela degli animali domestici alle polizze per i viaggiatori seriali.
Questa varietà è un’opportunità, ma richiede maggiore consapevolezza. Scegliere “a scatola chiusa” o basandosi solo sul prezzo è un errore che può costare caro. Ogni famiglia, ogni professione, ogni fase della vita ha bisogni specifici che meritano risposte mirate.
Il costo dell’ignoranza finanziaria
Le lacune nella cultura assicurativa non sono solo un problema individuale, ma un freno allo sviluppo del Paese. Famiglie sottoprotette significano maggiore vulnerabilità agli shock economici, minore capacità di investimento, maggiore pressione sul welfare pubblico già in affanno.
I dati Edufin mostrano che anche tra chi ha titoli di studio elevati, la comprensione dei meccanismi assicurativi e previdenziali resta insufficiente. Un gap che richiede interventi strutturali: dall’educazione finanziaria nelle scuole alla formazione continua per gli adulti, dalla semplificazione del linguaggio tecnico alla trasparenza nelle comunicazioni commerciali.
Invertire la rotta: da dove cominciare
Il cambiamento parte dalla consapevolezza. Primo passo: fare un check-up della propria situazione, identificando i rischi non coperti e le opportunità di ottimizzazione. Secondo: informarsi seriamente, superando i luoghi comuni e affidandosi a fonti qualificate. Terzo: agire, perché ogni giorno di ritardo è un’opportunità persa.
Il futuro appartiene a chi sa proteggerlo. In un mondo sempre più incerto e longevo, la pianificazione assicurativa e previdenziale non è più un optional per pochi, ma una necessità per tutti. Prima lo si comprende, meglio si vivrà. Non domani, ma già oggi.
